• 【愛長照 照顧暖心小聚】如何用保險照顧好自己?談風險保障、財富累積、資產傳承(10/06線上場次)

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    「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」事情需要時間的累積,長期效果之下,就越能夠完成自己的目標,希望大家能透過選擇適合的工具,妥善規劃自己的退休生活。
     
    整理/愛長照編輯團隊
                                                                 

    台灣預估於2025年成為超高齡社會(20%人口為老年人),到2040年平均兩個人需要負擔照顧一位老年人,長壽會帶來的生活風險和醫療長照開支,已成為大家心中正視的課題。
     
    本次來賓第一金人壽徐長新經理用「財富金字塔」的觀念和新聞案例貫穿小聚的分享,讓大家對於
    保險財富退休金預備有基礎的概念。
     


    ▍無法預知未來式 保險規劃規避風險、彌補損失
     
    一場KTV火災導致某位年輕人喪生、一位知名導演因
    心肌梗塞驟逝,徐經理以第一銀行的客戶案例喚起大家對於金字塔基底-風險保障的意識,當中包含人身保障、家庭責任、健康照護三面向,如:醫療險防癌險、健康險、意外險、傷害險、長照險。徐經理特別提醒,金字塔是由下而上的規劃概念,人生需將風險規避、彌補損失的措施安排好,再進而往上進行財富投資和資產傳承。
     
    上述愛長照粉絲最為關心的長照險,則是保障「需要長期照顧狀態」、「完全失能」兩種情形發生的
    理賠,前者需經過專科醫師的評估認定,將分成生理和認知功能障礙評估;後者所指四肢功能喪失、視力喪失等失能情形。而通常保險金給付會分成一次性或分次拿取,可思考長照費用金額、平時的金錢管理等狀況,評估哪種方式較適合。


     
          


     
    ▍財富累積3概念:72法則、切披薩理論、所得替代率
     
    要如何快速計算投資工具助財富增長的時間?可以記下「72法則」,若選擇年化報酬率1%的工具,72數字固定當「分子」,報酬率數字當「分母」,72÷1=72,表示選用該工具財富增長一倍,需要花72年;若是年化報酬率8%的工具,則需要花9年。
     
    第一金人壽徐經理提及,可將自身財富設想為切披薩,將每一塊做不同的配置,如:可置於風險相較低的
    定存、保守型的債券,亦可選擇高報酬高風險的期貨,不過高報酬工具也伴隨著高風險,切記雞蛋別放在同一個籃子裡。
     
    那麼需要準備多少退休金,才能夠照顧好老後的自己?其實沒有標準答案,核心要思考的是,自己想要過什麼樣的生活。
     
    徐經理分享一種計算方式-所得替代率估7成,若退休前有每月有10萬收入,退休後每月仍保有7萬收入,是一個理想狀態,故我們需要於退休前多設想規劃,而年金正是一種「活得越久、領得越多」的概念,於退休前累積、退休後獲得給付。


     
    錢
    (圖片來源:photo ac)
     

    ▍保險金做為資產傳承 常見風險和遺產稅關聯
     
    詐領保險金的案件層出不窮,這是保險金傳承的常見風險之一,另有不擅管理挪用花完、喪失財產的控制權、手足鬩牆反目成仇等等情況,而根據遺產及贈與稅法第16條列出不計入遺產項目,其中第9款提到:「約定於被繼承人死亡時,給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之保險金額及互助金。」,這就是保險金和節
    遺產稅的關聯。
     
    但若違反實質課稅原則,上述法規則不適用,如:於生病後
    投保、短時間投保多張保單、一次將大筆現金投入保險、投保年齡超過正常範圍等等。
     
    小聚的最後,徐經理分享巴菲特的金句:「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」事情需要時間的累積,長期效果之下,就越能夠完成自己的目標,希望大家能透過選擇適合的工具,妥善規劃自己的退休生活、留給家人的是愛,不是遺憾。


     
     愛長照
    ▲本場次感謝第一銀行贊助舉辦。


     
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