• 不怕天外飛來橫禍,入門保險這種CP值最高

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    意外險又被稱為「傷害險」,只理賠「意外事故」帶來的身故或失能情況,不理賠因「疾病」而引發的事故。只要符合「外來、突發性、且非由疾病原因」所致的事故皆可獲得理賠。

    文/早安健康編輯部

    保險的功能就是轉嫁發生機率高、影響深遠重大的風險,因此很多人都強調,買保障的第一個動作,就是投保「意外險」,但是在投保前,一定要先搞清楚,什麼是意外險?意外的定義又是什麼呢?
     

    ✔ 意外險必懂!意外3大定義:突發、外來、非疾病
     
    意外險又被稱為「傷害險」,只理賠「意外事故」帶來的身故或失能情況,不理賠因「疾病」而引發的事故。只要符合「外來、突發性、且非由疾病原因」所致的事故皆可獲得理賠
     
    • 外來:來自身體以外的事件成因
    • 突發:指事件突然發生、無法預警、無法事先防備
    • 非疾病:事件與疾病無關
     
    這3大定義必須同時存在、缺一不可,像是在下班騎車途中出
    車禍,被他人撞到而身亡,車禍就符合「外來、突發、非疾病」的意外定義,意外險就會啟動理賠;但若是心肌梗塞而突然猝死,雖然也是突發事件,但因心肌梗塞屬於疾病,不符合意外的定義,意外險就不會啟動理賠。



     

    ✔ 意外險保費與年齡無關、與職業有關
     
    CP值高是意外險給人的第一印象,但這個便宜的
    保費是怎麼計價的?年紀愈輕、愈早投保投保愈便宜嗎?
     

    基本上意外險保費計算的方式與年齡無關、與職業有關,因此30歲坐辦公室的秘書,與60歲的家庭主婦,投保同一公司保額相同的意外險,每年要繳的保費是一樣的。
     
    會以職業作為保費計算的依據,在於意外的發生跟從事的行業、危險性高低有關,例如消防員的危險性一定高於坐辦公室的內勤,因此意外險的保費通常以職業等級為計算依據,職業等級的危險性愈高,在同保單、同樣的保額的情況下,保費也會愈貴。
     


    ✔ 意外身故、失能,意外險都有賠
     
    基本上,意外險保障項目以「意外身故」與「意外失能」為主,「意外身故」主要是保戶因意外而身故,受益人能按投保金額領到「意外身故保險金或喪葬費用保險金」。
     
    至於「意外失能」則是當保戶因意外事故而失能,且失能情況符合保單條款載明的失能等級表其中之一時,保單就會按等級所列的給付比例,計算「意外失能保險金」給付給保戶。
     
    基本上,各家意外險的失能等級表都是一致的,但要特別注意的事,意外險的失能等級表目前為11級80項,但與勞保的失能等級表略有不同,仍要以意外險的保單條款為主。
     
    至於意外造成的傷害事件導致住院,這屬於「意外醫療險」的理賠範圍,主要理賠內容分為
    實支實付及住院日額,但必須經醫師認定為必要性的醫療行為,才能理賠。


    原文經早安健康同意後轉載,原文請點此
    此為《早安健康》10月號《35歲起一定要學會穩賺不賠理財課》部分內容,完整內容請洽《早安健康》10月號
     

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