• 存款6000萬元可以退休嗎?

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    為了精確計算這一輩子應該準備的退休金,讀者必須先確定以下4件事: 1. 退休年齡 2. 餘命(壽命) 3. 定期與固定花費 4. 是否有來自社會保險或職業年金的退休金?


    好險網/羽聞

    一名45歲,坐擁6000萬存款的網友發問,不知道自身條件能否退休,引發熱烈討論。這是因為退休金的規劃,必須是經過個別精算的。

    最主要的原因在於:每一個人的生活水準與消費型態都不同,當然不可能用整齊劃一的數字,就能夠「一體適用」。

    簡單來說,正確的退休金精算公式如下:


    ● 〔(退休後生存年數(預估-退休年齡)x每年預估花費)+預估醫療開銷〕-已有的退休金=應準備退休金

    而為了精確計算這一輩子應該準備的退休金,讀者必須先確定以下4件事:

    1. 退休年齡
    2. 餘命(壽命)
    3. 定期與固定花費
    4. 是否有來自社會保險或職業年金的退休金?


    以上4項變數,退休年齡及餘命,都可以參考現有的退休年齡及平均餘命。而不管有沒有來自社會保險或職業年金的退休金,所該準備的金額,全都與每個人對於退休後,每個月「定期與固定花費」的高低密切相關。
     
    回到這個案例,儘管6000萬元除以假設平均餘命還有40年,等於每個月仍有12萬5000元的資金,對一般家庭來說,或許已經綽綽有餘。

    但是,正因為每一個人要過的退休生活不同,這每月12.5萬元的生活費到底夠不夠用,還是要經過當事人的精算而定。所以,當保險夥伴與客戶們,在分享此一新聞時,不妨向保戶們強調「個人消費水準」的差異,在計算退休金上的重要性。
      
    其次,能不能提早退休,當然還要考慮其他家庭財務目標所需資金,是否也準備充份?舉例來說,除了當事人的退休金之外,如果想提早退休,那麼,子女的教育基金是否已準備充足?

     
    退休準備
    (圖片來源:photo AC) 

    另一個值得大家注意之處在於:退休之後不只要一筆生活費,也不要忘了高齡醫療及看護的費用風險。且關於醫療及長照的費用,將比生活費更難精確
     
    因為,人只要活著,就一定有固定與基礎的生活開銷;至於醫療費用會在何時發生?支出多少?則很難說的準。所以,最佳的風險管理策略,就是透過各種醫療及長照概念的保單,預先將相關的風險缺口「鎖住」。




    ▶ 新聞摘要:

    網友xpotter在「mobile01」職場甘苦談中發文,說明自己45歲,沒負債、沒貸款,有1棟價值1500萬元的透天厝及2台進口車,老婆有工作、小孩念國中,目前存款6000萬元,不知道能不能退休,在網路上引發熱烈討論,回文超過200則。


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