【星展基金會 防詐專欄】如何預防家庭內部詐騙事件？

文／星展基金會

家人應該是大多數人最親近信任、不需設防的人。近年來隨著與日俱增的詐騙方式，也開始有越來越多的人將歪心思放到家庭成員當中。家庭內部的詐騙與財務爭議事件逐漸受大眾重視。

這些事件不僅涉及金錢損失，更可能破壞家庭成員間的信任與關係。以下將從三大方向探討家庭內部詐騙可能形成的原因及預防方式。

▍家庭成員間可能出現的財務信任問題

家庭內部財務信任的禍根，常常來自於資訊不對稱、角色權力失衡與個人經濟壓力等因素。資訊不對稱與隱瞞現象在家庭中普遍存在。許多家庭由某一成員（如父親或長子）負責財務管理，其他成員則對家庭資產狀況缺乏了解。

一旦管理者動用資金或從事不當投資，其他人便難以及時察覺並伸出援手。

角色與責任不均也是一大問題，傳統家庭角色分配如長子繼承制，可能使長子對家庭資產產生優先使用權的錯覺，久而久之形成濫用的灰色空間。若心存『家裡的錢終究是我的』的想法，便可能擅自動用家庭財產。

例如在電影《孤注一擲》中，有一位角色因陷入詐騙而急需用錢，家中房屋登記在該角色名下，為了籌錢便隱匿父母擅自將房屋抵押借貸。

經濟壓力與誘因，在現代社會，高房價、高生活成本、高消費誘因等因素增加家庭成員的經濟壓力，使得部分成員可能鋌而走險，選擇以家人名義進行不法金融操作，例如：盜領家人財產、冒用長輩名義貸款等，以緩解財務困境。

總體來說，家庭財務信任的脆弱性，不僅來自於家庭內部問題，也深受外部經濟環境影響。

▍分析家庭內詐騙常見案例，如冒用長輩名義貸款

家庭內部詐騙多屬「關係性詐騙」，利用親屬信任進行不當或非法行為，常見形式包括：冒用長輩名義貸款或申辦信用卡、偽造授權處分財產、隱瞞財產移轉。

⦁ 冒用長輩名義貸款或申辦信用卡：
年輕家庭成員因負債壓力或信用紀錄不良，可能竊取父母或祖父母的身分證件，偽造簽名申辦貸款或信用卡。

⦁ 偽造授權處分財產：
部分家庭成員以照顧長輩為由，取得財產管理權後，擅自變賣不動產或提領存款。例如，照顧年邁父母的子女偽造授權書，將財產過戶至自己名下。

⦁ 隱瞞財產移轉：
有些成員會利用長輩不熟悉金融制度的弱點，在處理保險、基金、股票時進行不當操作，例如將受益人改為自己，或利用父母名義開設帳戶操作投資，收益不向家人說明。

以上詐騙案例顯示，即使在最親密的家庭關係中，若缺乏制度與溝通保障，信任也可能淪為犯罪的籌碼。

▍建立家庭財務透明及信任的方式

要有效預防家庭內部詐騙，須從制度建置與信任建立兩方面著手。推動家庭財務共識與定期溝通，鼓勵家庭成員定期召開財務會議，討論重大支出、資產狀況與借貸決策。

透明的討論機制不僅避免誤解，也能強化彼此信任。例如可仿照企業財務報告制度，在家庭中建立簡易的財產與負債記錄制度。

設立家庭財務規範與責任劃分，清楚劃分財務使用、決策，如規定動用家庭共用資金需經多數成員同意、避免個人任意處分共同財產，亦可設立信託以法律方式保護資產。

運用法律工具保護弱勢家庭成員。對於年邁成員，可透過公證授權書、委託等法律手段，防止他人非法代理或處分其財產。

培養成員的財務素養與法律意識，家庭教育應從小培養成員對金錢的正確觀念，例如教導年輕人如何正確分配金錢使用，避免超支使用信用卡過度消費導致無法負擔還款、認識遺產與財產權利義務等。

除了財務方面也要一併提升孩子的法律意識，法律僅是道德的最低標準，若連法律都無法遵守，家庭間的信任便無從談起。

預防家庭詐騙需從建立財務透明、強化法律保障與提升成員素養等方面著手，才能真正守護家庭的安全與溫暖。

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