• 做好預備,照顧自己也照顧所愛,「珍愛美滿傳承信託」滿足退休3大需求

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    顧先生的擔憂,透過第一銀行「珍愛美滿傳承信託」服務,提供全方位的解決方案,利用定期定額給付自己及到期傳承他益特性,同時滿足客戶財富傳承、資產管理及兼顧自我照顧 3 大需求於一份信託契約內,讓顧先生可以安心享受退休生活,同時讓家人未來更有保障。

    文/愛長照企劃編輯

    屆臨退休的顧先生積攢了一筆約20萬美金的存款,希望退休後能有一份穩定的被動收入支應老後生活開銷,也希望有餘裕幫子女留一筆資產,卻不知道該如何規劃。

    退休生活,是人生中的一個重要階段,許多長輩都希望能夠在退休後過上安穩、無憂無慮的生活,但面對未來的不確定性,明天跟意外,哪個會先發生,我們往往感到無助。而傳統的財富傳承可能僅關注資產的分配,忽略了長者及其家人對於長期照護的需求,也因此自我安養照護和資產跨代傳承成為許多熟齡長輩關注的議題。


    ▍珍愛美滿傳承信託:一份信託契約,滿足安養、財管、傳承三大需求

    案例中顧先生的擔憂,透過第一銀行「珍愛美滿傳承信託」服務,提供全方位的解決方案,利用定期定額給付自己及到期傳承他益特性,同時滿足客戶財富傳承、資產管理及兼顧自我照顧 3 大需求於一份信託契約內,讓顧先生可以安心享受退休生活,同時讓家人未來更有保障。


    第一銀行珍愛美滿傳承信託,滿足客戶財富傳承、資產管理及兼顧自我退休生活照顧 3 大需求
    (圖片來源:第一銀行提供)

    ✔ 案例分享:定額給付自益,剩餘財產他益

    顧先生希望利用現在美金高利率的時候,運用這筆存款投資國外債券,每年領取定額給付用來作為自身安養照護、醫療需求等費用,並在債券到期後將這筆錢一次贈與給小孩。

    為了滿足上述需求,第一銀行建議:
    利用「
    珍愛美滿傳承信託」服務,在信託安排方面,將資金信託予第一銀行,由第一銀行協助申報贈與稅並依顧先生的投資屬性挑選適合的高信評國外債券進行投資。

    在信託期間,顧先生將收到債券配息的定額給付,用來照顧自己增加退休經濟生活財源,並約定於信託契約期滿時,將剩餘財產(預計約債券面額)給付予顧先生的子女,同時兼顧了退休安養與財富傳承目的。

    透過信託架構下剩餘財產他益部分因屬委託人生前之贈與,委託人可利用每人每年贈與稅244 萬元免稅額度或贈與稅較低之稅負級距進行贈與規劃,對於有傳承需求的客戶,利用分年多次移轉資產予下一代,放大資產傳承價值,委託人亦可隨時透過網路銀行查詢信託財產運用及給付情形。

    另外,剩餘財產給付不納入委託人的遺產,得依委託人意志照顧自己指定的受益人,如受益人為多人時,委託人保留相當控制權,於信託到期前可自由調整剩餘財產受益人受分配之權利,信託架構富有彈性。

    「珍愛美滿傳承信託」服務8 大特色:
      1. 一份信託契約同時兼顧安養照護及資產傳承。
      2. 透過債券配息支應定期定額給付,增加退休經濟生活財源。
      3. 自己的財產自己享受,剩餘財產照顧自己指定之受益人,不納入委託人的遺產。
      4. 信託架構富有彈性,可變更投資標的、提前或延後信託給付期間。
      5. 協助利用每年贈與免稅額,可分年多次規劃辦理。
      6. 定期定額給付可選擇新臺幣或外幣。
      7. 可自由調整剩餘財產受益人受分配之權利,保留相當控制權。
      8. 可透過網路銀行即時查詢信託財產運用及分配情形。

    民眾若對「珍愛美滿傳承信託」有興趣,第一銀行提供稅務諮詢及贈與稅申報服務,並協助客戶依照其風險屬性挑選合適之國外債券標的,於推廣期間優惠開辦費新台幣5,000元起,信託管理費以年費率0.2%計收。

    隨著社會高齡化發展和家庭結構的變化,了解多元的理財工具也是必要的,第一銀行「珍愛美滿傳承信託」服務,自2023年5月開辦截至今年4月中旬,已協助 45個家庭完成資產傳承規劃,累積管理信託資金逾 1 000 萬美元,是民眾提前準備信託規劃,發揮「資產保全(避免被騙或亂投資、造成虧損的風險)」功效,並啟動及支付資產跨代傳承和自我安養照護3大需求的樂活退休生活新選擇。



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