文／翁舒玫

漫步在頭城老街，肩併肩的中式老屋群中，有一棟白色歐風建築獨樹一幟，它是享有「頭城小白宮」美譽的「法藍星饗藝空間」，也是施羅德投信董事長巫慧燕展開第三人生的新據點。

「這裡是不是很像『小甜甜』裡安東尼的家？」坐在挑高大廳中，午後陽光溫柔映照巫慧燕的臉龐，長髮飄逸、說話輕柔的她，全然讓人想不到，竟是控管2000億基金的施羅德投信掌舵人，對巫慧燕來說，「這不只是一份工作，而是許多家庭和個人生活的穩定和幸福。」


▍退休重定義 改變人生投資組合

每天日理萬機，巫慧燕仍不忘對學習和藝術的追求，2018年的某個深夜，半夜回到家的她，惦記著隔天鋼琴課的練習進度，練到一半就坐到沙發上閉眼休息，當她再度起身時，「碰！」地一聲，昏倒在鋼琴旁。這一倒，摔來了一場頸椎動刀的大手術，也領受出人生重新排序的頓悟。

她重新排列人生的「投資組合」，把健康拉到最優先位置，選擇將更多的時間與心力，投注自己喜愛的藝術與傳承工作。「我擅長學習和樂於分享，我認為退休應該重新定義，用更自在的節奏跟方式找到自我、工作和志業的平衡點。」


▍規畫理財 三大支柱累積退休金

感性的巫慧燕有著理性的腦，她很早就以「三個自由度」來規畫自己的人生，除了「財務自由度」，還要有「健康自由度」和「生活自由度」。她說：「我很幸運，大學時代就接觸財經，資產管理的專業讓我學會如何善用專家、紀律和時間複利來達到自己財務的自由度」。她在20年前就加入退休基金協會，長年來不遺餘力推廣退休理財的重要性。

談起退休規畫，巫慧燕提醒要善用「社會保險、職業退休金和個人理財準備這三大支柱來累積退休金」，舉例而言，前二大支柱是國家與雇主提供的勞保跟勞退，若勞工自願提撥6%，勞退也可另享稅負優惠；然而要累積充足的退休金，還需加上個人理財的第三支柱。

巫慧燕從自身經驗建議以人生周期（如100法則）的資產配置和定期定額投資的方式來規畫。比方說，年齡45歲的人做例子，100法則就是100-45=55，將投資金額的55%放在風險性較高的股票資產類別，剩餘的資金則放在較為穩健的固定收益資產或是現金；隨著年齡增長每年逐步降低風險性的資產。

 

巫慧燕以「三個自由度」來規畫自己的人生。記者陳軍杉／攝影

▍相信專業 每年審視財務與健康

對橘世代來說，健康自由度更是當務之急，巫慧燕強調「相信專業」、「身心靈的健康」和「預立醫囑」的重要性，10年前她開始請健身教練一對一上課，今年起增加到每周二次，每次一小時，按部就班從暖身、心肺、伸展到重訓，「找健身教練，是一種時間的承諾、可以量身規畫、比較不會有運動傷害且效率較好。」

她每年一定會定期做健康檢查，除了有長期信賴的醫師依照健檢結果提供專業建議，更佐以營養師提供飲食與生活建議，雙管齊下。2019年病人自主法一過，她與母親就在醫療照護諮詢團隊解說下一起預立了醫囑的決定，她說：「要珍惜醫療資源，讓生命活得有尊嚴及品質！」

巫慧燕提醒45+的朋友，要選擇信賴的專家陪伴，每年定時審視自己的財務與健康規畫，更重要的：該是時候了，重新盤點自己的人生，學會了解自己、尊重自己、也完成自己！