比癌症更駭人！失智海嘯襲來，12年燒光家庭千萬元...拒絕淪為下流老人，你必須先懂的「長照政策」

如果家人已經出現失智症狀，家庭照顧者該如何尋求資源，減輕照護經濟負擔？伊佳奇建議，家庭照顧者必須先盤點財務資源，學習照護的相關技巧與知識，並善用家庭與社會資源，打造長期照顧計劃與支持系統。

Money錢雜誌

2019/07/14

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文／賴雅淳

過去台灣人聞癌色變，但現在失智症取代癌症，成為21世紀最可怕的「黑死病」，不僅沒有藥物可以治癒，照護成本比癌症標靶治療還要高，導致許多家庭照顧者出現貧窮化現象，在「照顧畢業」後，淪為下流老人。

▍失智症平均存活 8～12年　失智家庭財務負擔高達千萬

究竟一個有品質、有尊嚴的失智照護，要花多少錢？

「1,392 萬元！」

照顧失智父親12年的伊佳奇，在其著作《趁你還記得》裡，依照失智症輕、中、重度 3個病程，每個階段4年計算出這個數字。

▍失智海嘯來襲　吞噬家庭千萬資產

也就是說，要提供一位失智症患者有尊嚴又有品質的照護生活，12年下來，光照護成本就要花掉1,392萬元！

這些費用還不包括家庭照顧者自己的日常生活費或房租等開銷。

若用災難形容，失智症帶給家庭的財務災難，宛如海嘯等級，足以讓整個家庭財務滅頂，走入破產命運，甚至禍延3代，就像案例篇裡的阿春嫂和先生雙雙失智，不僅拖累 3個兒子、3個家庭，也讓 7個孫子在長輩們十幾年來天天為照顧費爭吵中，惶惶不安地成長。

(圖片來源：photo AC)

而伊佳奇之所以能夠靠自己的資產，應付失智症這個 21世紀最昂貴的疾病，最主要原因，就是他從年輕時便開始做財務規劃與準備，45歲達到財務自由境界，才能在母親因心肌梗塞驟然過世後，辭去工作，盡心盡力照顧失智父親，一人扛起上千萬元的照護費。

最令人佩服的是，伊佳奇在照顧父親的12年期間，並沒有把照顧責任統統丟給外籍看護或日照中心，而是以研究學問的態度與方式，參加各種失智症相關照護訓練與專業知識課程，同時深入了解政府長照政策，運用金錢、知識、照護專業、政府資源，建構出一套「非藥物療法」的失智照護計劃，讓父親獲得有品質、有尊嚴的生活，而他也在照顧畢業後，一躍成為台灣知名的失智照護暢銷作家，受邀到各地演講，過著經濟寬裕又充實的退休生活。

很難想像願意放下工作，專職照顧失智父親 12年的伊佳奇，小時候其實是在父親用棍子、皮帶與粗口打罵的家庭教育中成長。當他拼命打工，努力存錢，把數萬美元留學費還給父親時，父親不但沒有誇讚他，反而覺得自己虧大了，因為他赴美留學時，美元兌台幣匯率是1比41，還錢時匯率卻降到1比34。「怎麼有這種父親？」伊佳奇苦笑著回憶。

(圖片來源：pexels)

▍及早做好財務規劃　失智時不拖累家人

然而，當父親生病時，伊佳奇還是願意陪伴父親走過「逐漸遺忘的歲月」，儘管這個過程充滿血淚，像失智父親經常報警，跟警察說兒子要謀財害命；帶他去散步，他卻坐在地上大喊救命；上完廁所幫父親擦拭，才正要幫他穿上褲子，又有排洩物流出⋯⋯。

但這些辛酸都已煙消雲散，留在伊佳奇心中的，是這段溫暖的文字：「趁你還記得，我陪你從容走在名為忘記的路；趁你還記得，我陪你勇敢面對叫做失智的魔；趁你還記得，我會緊握你的手；給你溫暖陪伴，直到你離開我的那天！」

走過這段有血有淚、也有父子一起吃冰淇淋的溫馨照護之路，現年 60歲的伊佳奇，

也準備好面對未來可能罹患失智症的自己，沒有下一代的他，可以靠自己做好失智財務規劃，讓自己萬一不幸罹患失智症時，不會拖累另一半，並能維繫有品質與內涵的人生。

▍「錢不能解決所有的問題，但沒有錢，問題無法解決，所以錢是非常重要的。」

因此，伊佳奇呼籲民眾及早做好財務規劃，才能在失智海嘯來臨時，照顧好自己或家人。

▍運用長照＋勞保國保　減輕上百萬失智照護成本

如果家人已經出現失智症狀，家庭照顧者該如何尋求資源，減輕照護經濟負擔？伊佳奇建議，家庭照顧者必須先盤點財務資源，學習照護的相關技巧與知識，並善用家庭與社會資源，打造長期照顧計劃與支持系統。

而在運用政府社會資源之前，照顧者必須先幫失智家人取得身心障礙手冊，才能向各縣市政府長照管理中心申請長照服務。政府會依照照顧家庭的經濟狀況，分為一般戶、中低收入戶、低收入戶，評估補助的服務時間與金額。

像伊佳奇在照護失智父親的12年中，除了聘請外籍看護，從旁協助、教導外籍看護如何照顧父親之外，他也善用長照資源，讓看護以及他們夫妻倆，可以獲得喘息空間。

例如他在父親失智輕中度階段，申請使用日間照顧、輔具購買、住宅無障礙空間環境改善服務；當父親進入中重度階段，出入須坐輪椅時，則是利用復康巴士往返醫院進行物理及職能治療。

「可別小看復康巴士，家屬搶車位的速度都是秒殺。」伊佳奇說。

他也建議，失智家庭照顧者一定要做好照護人力的分配，千萬不能把照顧重擔放在一個家人或一個外籍看護身上，同時也要充分了解政府長照資源，才能分擔照顧者財務、精神等壓力，讓照顧者不再孤獨，避免家庭悲劇產生。

此外，失智症不是長者的專屬疾病，有越來越多 40、50 歲的中壯年勞工也罹患失智症。

(圖片來源：istock)

▍青壯年罹患失智症　可申請國保勞保失能給付

根據台灣失智症協會估算，台灣年輕型失智症患者超過 1萬 2千多人。而這些中壯年失智症患者，如果確診時，係勞工保險（簡稱勞保）、國民年金保險（簡稱國保）被保險人，符合請領規定時，可申請相關保險給付。

勞保局職業災害給付組失能給付科科長胡建中表示，勞保被保險人於加保期間若因意外或疾病導致失智，經2年治療後，症狀固定，經全民健保特約醫院精神科或神經科診斷為永久失能，並符合失能給付標準規定者，可請領失能給付。若被保險人經評估為終身無工作能力者，可請領失能年金給付。

請領失能年金給付者，其配偶或子女符合加發眷屬補助資格時，可申請加發眷屬補助。

「失智患者如果是國保被保險人，領有重度或極重度身心障礙手冊或證明，經醫生評估為無工作能力，符合相關請領規定，就可以申請身心障礙年金給付。」國民年金組給付二科科長薛美貞表示。

要提醒的是，國保被保險人沒繳國保保費，萬一不幸罹患失智，雖取得重度或極重度身心障礙手冊或證明，且經醫生評估為無工作能力，仍無法發給國保身心障礙年金給付。

原文刊登於 Money 錢 140 期，授權轉載自CMoney，原文請點此

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