【星展基金會 防詐專欄】老年人的理財陷阱：如何識別「高報酬無風險」的誘餌

文／星展基金會

近年來，台灣詐騙案件層出不窮，受害對象遍及各年齡層，其中高齡長者尤其容易成為詐騙集團的目標。根據內政部警政署「165打詐儀表板」的統計，2024年5月全台受理的詐騙案件高達一萬六千多件，較前一個月微幅上升0.3%。其中，「假投資詐騙」穩居詐騙手法之首。TVBS新聞報導指出，2024年全年度共有13萬2445名詐騙受害者，其中65歲以上長者就佔了9335人，約為總人數的7.05%。這些數據不僅顯示出高齡族群在詐騙事件中所佔比例不容忽視，也反映出此族群在資訊接收與風險評估上的相對弱勢。

新北市警察局進一步透過大數據分析指出，假投資詐騙的受害者中，高齡長者的比率居高不下，並且多為退休人士、家庭主婦或無業者，合計超過六成。詐騙集團多透過社群媒體、通訊軟體或網頁廣告推播投資資訊，誘導長者點擊連結、加入群組，進而一步步落入陷阱。這些詐騙話術大多以「高報酬」、「零風險」、「保證獲利」為核心訴求，正好迎合了部分長輩希望讓資產增值的心理。由於高齡者對數位資訊與金融商品的理解較有限，容易被包裝精美的廣告或話術迷惑，進而做出錯誤判斷。

▍常見的投資詐騙手法解析

根據台東地方檢察署彙整的資料，目前常見的投資詐騙手法主要包括下列幾種：

1. 龐氏騙局：

詐騙者承諾極高回報，但實際上並未進行任何真實投資，而是利用後續投資者的資金支付先前參與者的報酬，以維持表面上的「獲利」。

2. 金字塔騙局（老鼠會）：

透過招募新成員繳費加入，再由其推薦他人獲取獎金。獲利來源並非投資報酬，而是人頭費用，難以長久維持。

3. 虛假證券與名人代言：

詐騙者偽造股票、債券等金融商品資料，甚至盜用名人照片與語錄製作假廣告，提升其可信度。

4. 網路詐騙與假APP操作：

以網頁或APP操作平台誘導受害人投資，並由詐騙集團在後台操縱虛假盈虧數據，吸引持續加碼。

5. 外匯與虛擬幣詐騙：

假借炒作外匯或加密貨幣等新興投資名目，利用一般民眾對此類商品的陌生與獲利想像，誘使其投入資金。

6. 繳納保證金詐騙：

當受害人無法領回資金時，詐騙集團會謊稱只要再支付保證金即可出金，實則再行詐騙。

7. 「合夥投資」陷阱：

以創業合作、資金周轉或國外項目投資等名義，假借合法商業合作之名進行詐騙。

這些手法不僅包裝得極具專業感，甚至還會透過偽造證照與網站、佯裝名人推薦或法律保障，降低受害者戒心。長者若缺乏查證能力與警覺心，極易誤信而投入畢生積蓄，造成無法挽回的損失。

▍協助長輩建立正確的投資觀念與防範詐騙的具體作為

因此，我們作為子女、親人或社會一份子，有責任主動協助長輩建立正確的投資觀念。以下幾個方法可作為提醒與防範的具體行動：

1. 實例說明：

利用近期報導的真實詐騙案例，讓長輩更具體地認知，有助於提升防範意識。

2. 強調常識判斷：

「天下沒有白吃的午餐」，若有任何聲稱「穩賺不賠」、「保證回本」的投資機會，都不應輕信。

3. 協助查證來源：

鼓勵長輩在接觸陌生資訊時主動詢問親近的家人、朋友，或至165反詐騙網站、警政署查詢。

4. 建立警覺意識：

主動與長輩分享常見的詐騙話術與套路，例如「VIP群組」、「內線消息」、「名人掛保證」等皆為常見詐術。

5. 日常陪伴與溝通：

多與長輩互動與關心，不定期閒聊詐騙集團相關手法、話題，增加長輩的警覺心也讓他們覺得可以依靠與詢問。

在詐騙手法不斷翻新且日益專業化的今日，即便是年輕族群也可能上當受騙，更遑論資訊來源有限的高齡長者。因此，預防詐騙不僅是法律與政府的責任，更需要我們從家庭出發，用心陪伴、耐心提醒。透過教育與溝通，建立起一套面對可疑資訊的基本防線，才能真正守護長輩的晚年生活與財務安全。

資料來源
‧165打詐儀表板

https://165dashboard.tw/
‧台東地檢署資料 
https://www.ttc.moj.gov.tw/media/376745/%E6%8A%95%E8%B3%87%E8%A9%90%E6%AC%BA%E6%89%8B%E6%B3%95%E5%8F%8A%E9%A0%90%E9%98%B2%E7%AD%96%E7%95%A5.pdf?mediaDL=true
‧警廣

https://www.pbs.npa.gov.tw/ch/app/data/view?module=wg183&id=18740&serno=7835009a-fa01-4d39-a4fb-23687ecc7ca0
 

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