陪伴，是最珍貴的承諾—如何用法律保障長輩的財產與生活權益

文／林佳頻律師

▍陳媽媽的故事

陳媽媽今年78歲，喪夫多年，三名子女均因結婚或工作等原因未與陳媽媽同住，陳媽媽只能獨自一人住在先生留下來的新北市老公寓中。三個孩子中，只有小兒子小志常來探望、幫忙買菜送飯。陳媽媽感念小志孝順，加上年紀漸長、擔心未來生活無人照應，便將名下的房產「過戶」給小志，口頭約定讓她可以繼續住到百年歸老。

起初一切安好，但小志結婚生子後經濟壓力遽增，媳婦建議小志將老公寓售出，租間小套房給陳媽媽住就好。陳媽媽傷心又無奈，想收回房子卻發現早已沒有法律地位可言，陳媽媽心碎表示「我只是想有人陪，怎麼連住的地方都沒了？」

▍從法律角度怎麼看

陳媽媽不是個案。許多長輩出於信任或親情，將房產或存款提前贈與子女，卻在關係變質後陷入無家可歸、求助無門的窘境。從法律角度來看，若沒有留下保障自己的條件與文件，這樣的贈與一旦完成，長輩往往會陷入失去保障的困境。
以下我們整理幾個重要觀念，讓長輩在安排、規畫安排財產時，可以更有方向，也避免遺憾。

一、提前贈與房子，長輩要注意什麼？

在台灣，贈與不動產給子女，只要辦理過戶登記完成，所有權即告移轉，法律上這間房子就不再屬於長輩，即使原本有口頭說好讓長輩繼續住，未來如果子女反悔或遇到婚姻問題，這樣的口頭約定很難受到保障。

1. 若真的要贈與，建議簽署贈與契約，並在契約條款中明確保留居住權；

2. 考慮使用「以房養老」、「信託」等方式，讓長輩保有使用權、生活保障。
 

二、可以「反悔」收回嗎？有哪些法律條件？

如果子女在受贈之後出現要負刑事責任的故意侵害行為或不履行扶養義務的情況，法律上確實允許長輩撤銷贈與。但要符合撤銷贈與要件有難度，而且舉證不易。實務經驗提醒：

1. 必須有明確的證據（如通話錄音、報警紀錄、鄰里證詞等）；

2. 必須在知悉撤銷事由的一年內提出；

3.若長輩已患失智症或不具完全行為能力，程序將更複雜。

因此，與其進行困難重重的事後求償，不如事前規劃更能保障權益。

三、高齡財產處分，應考量「認知能力」與第三方見證

隨著年紀增長，有些長輩可能出現早期失智、判斷力下降的狀況。若在此狀態下簽署財產贈與文件，或許有主張「意思表示無效」的可能，但舉證與訴訟成本高昂。建議高齡者財產處分前，宜進行醫療鑑定或至少經公證人公證、律師見證等程序。

四、信託、遺囑不是有錢人專利

信託或遺囑常被誤會是有錢人才需要，其實對高齡家庭來說，它們是很好的保護意願、預防紛爭的重要工具：

1. 生前信託：將資產交由信託機構代管，指定條件與受益人，保留長輩生活使用權，避免子女爭產或侵吞。

2. 遺囑設計：具體財產分配可保留給予照顧者較多財產，表達長輩真實意願，避免子女爭產或誤解。

▍給照顧者與家屬的溫馨提醒

陳媽媽的故事讓我們看到「愛」與「信任」有時需要法律的協助來守護。長輩把房子給孩子，不代表他們放棄生活的自主權。身為照顧者或家庭成員，我們可以用更周全的方式來回應長輩的信任，透過適當的法律規劃，讓照顧變成長久的承諾，不再是一場冒險。

家，是最該安心的地方。透過法律的幫助，我們能為長輩的晚年，留一份尊嚴與保障。

原文經作者同意授權上刊。

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