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【星展基金會 防詐專欄】買保險也可能踩雷？揭露常見的詐騙陷阱！
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2024/10/14
作者 星展基金會 -
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文／星展基金會
保險是一種重要的保障工具，能在我們遇到意外時提供幫助。然而，最近保險詐騙的案件越來越多，讓人防不勝防。特別是針對銀髮族，因為對電腦和手機不太熟悉，再加上對保險條款不太了解，容易成為詐騙集團的目標。這篇文章會介紹一些常見的保險詐騙手法，並教大家如何保護自己免於受騙。
保險產品原本是為了提供保障和安心，卻有可能淪為金融詐騙的工具。一些不法分子利用複雜的保險條款和專業術語，誤導消費者購買高額保費或不適合的保單。詐騙手法包括虛報收益、隱瞞風險、誇大保障範圍等。此外，還有銷售境外地下保單、假冒保險公司名義傳送釣魚簡訊、製作假保單詐騙等方式。
▍保險詐騙千奇百怪
✔ 業務銷售不實保險產品，誇大覆蓋範圍：
一些不法的保險業務員會利用銀髮族對保險條款不熟悉的弱點，銷售不實的保險產品，誇大保險的覆蓋範圍，來達成銷售目的。他們會用複雜的專業術語和華麗的說詞來吸引客戶，承諾不切實際的高額賠償和全面保障。實際上，這些保單可能並未涵蓋客戶真正需要的風險，或是隱藏了許多條款限制，讓保戶在真正需要理賠時發現保障不如預期。
銀髮族往往因為缺乏相關知識而被誤導，導致購買了不適合的保單，最終得不到應有的保障。購買保險時，務必要詳細閱讀條款，並詢問可信賴的專業意見，確保自己的權益不受損害。
✔ 銷售境外地下保單：
境外地下保單的銷售手法近年來屢見不鮮，不法分子利用境外保險公司的名義進行非法銷售，吸引銀髮族購買這類保單。他們會利用高收益、低保費等誘人條件來吸引受害者，然而這些保單通常並未經過正式審核，也不受法律保護。一旦出現問題，受害者往往無法得到應有的賠償，甚至連保險公司都可能找不到。這些非法銷售行為不僅損害了消費者的權益，還嚴重破壞了保險市場的正常秩序。銀髮族在購買保險時，應選擇有合法資質的保險公司，避免陷入境外地下保單的陷阱，以保障自己的利益。
✔ 假冒保險公司名義傳送釣魚簡訊：
不法分子假冒保險公司的名義傳送釣魚簡訊，是另一種常見的詐騙手法。這些簡訊通常會以保險公司客服的身份出現，內容涉及保單更新、獎金領取等誘人的資訊，吸引受害者點擊連結或回覆個人信息。一旦受害者落入圈套，他們的個人信息和財務資料就可能被盜用，造成嚴重的經濟損失。銀髮族往往因為不熟悉電子科技，更容易相信這類簡訊。為了避免此類詐騙，建議銀髮族在收到疑似保險公司的簡訊時，應直接聯繫官方客服確認，避免直接點擊或提供個人信息，確保自己的資料安全。
✔ 製作假保單詐騙：
製作假保單進行詐騙，是一些不法分子用來欺騙銀髮族的手段。他們會偽造保險公司的文件，製作看似真實的保單，並以極具吸引力的條件吸引受害者購買。這些假保單通常以低保費、高保障為賣點，但實際上根本不具任何法律效力。當受害者需要理賠時，才發現自己根本沒有投保，已經支付的保費也無法追回。為了避免這類詐騙，銀髮族在購買保險時應選擇正規的保險公司，並要求查看相關的營業執照和批准文件。此外，應多和家人或朋友溝通，尋求專業人士的意見，確保自己的權益不受侵害。
▍防騙妙招一起來學
保險防詐口訣輕鬆背：查公司，讀條款，不輕信，護信息，勇發問。
1. 查詢公司真實性：確認保險公司合法，避免購買假保單。
2. 閱讀條款莫大意：保險合約要看清，不懂之處問專業。
3. 不信天上掉餡餅：誇大收益要小心，高報酬常是陷阱。
4. 個人信息要保護：不輕易給個人資料，陌生電話需防備。
5. 疑似詐騙速求助：懷疑被騙早行動，主動聯絡保險公司和警方求助。
6. 舉手發問最勇敢：有疑問時，不要害怕提問，尋求親友協助。
▍結語
任何人都可能成為金融剝削(註1)的對象。而銀髮族隨著年紀的增長以及身體不可避免的老化，相較於其他族群，更容易面臨這類問題。而高齡金融剝削，更是全球人口老化現象衍生的問題，購買保險時務必要謹慎，仔細閱讀條款，並尋求專業意見，確保自己和家人的利益不受侵害，避免落入詐騙陷阱。記住，保障是應該帶來安心，而非帶來風險。口訣背起來！捍衛自己的財產和權利！
如對保險條款或保單內容有疑慮，歡迎親洽星展銀行各分行，專業的理財專員會為您解答疑問，提供專業的建議和服務，確保保險需求及財務規劃更加安心。
註1：「金融剝削」是指照護者、受託人或其他個人透過詐欺、非法、未經授權或不當行為剝奪他人之利益、資源及財產，以獲取個人收益。
✔ 165全民防騙網
星展基金會致力提升弱勢族群的生活與生計。同時藉由幫助弱勢族群建立更好的生活環境，為社會創造正面的改變。包括提供弱勢群體日常基本需求，以及推動普會金融及數位素養，強化社會包容性。
官網：www.dbs.com/dbsfoundation
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