退休金要多少還是霧煞煞？3個步驟簡單算

在推估退休金時，切勿忘了「通膨」可能會帶來的影響！隨著物價上揚，現在的1,000元和30年後的1,000元絕對是不等價的，因此若是你在30年後，想要過著跟現在每個月3萬元一樣的生活水準，則應該要把每年的物價年增率加乘進去，而且應該要估的更高一點，例如2.5%，因為高估總比低估好。

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2017/05/25

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作者／鄭杰　

　
你有想過，退休需要準備多少錢嗎？500萬、1,000萬還是2,000萬？還是說，其實你根本還沒有想過？如果你過去從沒想過，那麼奉勸你從現在這一刻起，就開始思考，因為這個問題將是你準備退休生活的起點！

許多年輕人，甚至壯年人都會有誤解，認為「退休」是老年人的事情，退休聽起來還是好遙遠的事情，不應該在此刻成為他們的困擾。

但是，退休準備不是一朝一夕就可完成，因此退休生活絕對不是已經逼近退休時才需要思考，而是在中壯年時就應該開始準備，畢竟有目標才能有計畫，而愈早想清楚你才能愈早開始執行退休計畫，從容的應付退休生活。

但究竟退休到底應該要準備多少錢呢？你是否一點線索也沒有，不妨先來看看台灣社會普遍的看法。

根據摩根投信在2017年做的最新退休調查，目前台灣民眾普遍認為要有1,500萬元才是理想的退休準備金，若再更細緻的分析，則年齡愈高者，普遍認為退休準備金要更多。

摩根投信調查，台灣20世代的年輕人平均理想的退休準備是1,450萬7,000元，30世代為1,455萬6,000元，40世代提高至1,616萬8,000元，50世代則為1,698萬6,000元，但60世代則認為至少要有1,754萬7,000元則才能夠退休。

60世代跟20世代對於退休金準備的看法相差了300萬元之多，摩根投信認為，這是因為年紀愈大的人，對於退休生活的看法愈務實，體悟到高齡退休之後，會有許多年輕時沒有想過的意外支出，因此對於退休金的準備會再提高一些。

到底該如何務實估算退休金呢？建議你可以先由以下幾個步驟著手：

● 步驟1：設定自己的退休年齡，並參考國人的平均壽命，來推估你的推休生活有多長

假設是65歲退休，平均壽命是82歲，就代表你需要規畫的退休生活大約有17年。

● 步驟2：推算你退休生活每月所需的金額

這點取決於你退休後想要過什麼樣的生活，如果想要環遊世界自然得多準備一點，如果只想要過著平淡、沒有什麼物欲的退休生活，則自然退休準備可以估算少一點。如果沒有概念的話，建議你可以先由記帳開始，先了解自己當前生活的花費水準，知道如果要支撐現在的生活品質需要花多少錢，再推估退休所需金額。

● 步驟3：加入物價水準，估算退休總額

在推估退休金時，切勿忘了「通膨」可能會帶來的影響！隨著物價上揚，現在的1,000元和30年後的1,000元絕對是不等價的，因此若是你在30年後，想要過著跟現在每個月3萬元一樣的生活水準，則應該要把每年的物價年增率加乘進去，而且應該要估的更高一點，例如2.5%，因為高估總比低估好。

綜合以上3步驟，你就可以開始簡單的試算囉！假設你現在35歲，預估65歲退休，退休生活估計有17年，每月希望有3萬元的退休金水準，以每年2.5%的通膨年增率計算，經過30年，物價水準將是現在的2.1倍。

那麼你要準備的退休金將是：每月3萬元×2.1倍×12個月×17年＝1,285萬2,000元！

提醒你，這樣的試算只是最簡易的版本，如果還有一些特別的個人支出需求，如醫療、其他的經濟負擔，不要忘記也要加入計算喔！

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