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《Smart智富》成立於 1998 年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍-《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及 DVD、課程講座、大型論壇、Facebook 等，全方位服務投資族群需求。

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傳承資產的關鍵工具

台股加權指數2024年突破了2萬點，投資幾乎成了全民運動。為增加可投資資金，有人開始解定存與保單。但在提領、解約前，記得先「停」、「看」，再「選擇」。想想當初規畫保險的目的是什麼？是為了增加保障、準備緊急預備金、獲取高報酬，還是資產的傳承？當初規畫的目的還在嗎？有其他可替代方案嗎？

把握3原則應對嚴峻退休危機

關於退休，你是保守一族嗎？小心！太保守的心態恐怕讓你陷入更大的退休危機。國泰投信董事長張錫示警，在當今高通膨、長餘命的環境中，不僅需要更早開始用積極手段準備退休金，甚至連退休後都必須繼續理財，絕不能太過保守，否則恐面臨更高的財務風險。

安排身後財產　留意3要點

財產分配是複雜議題，財產價值認定及分割協議也常有爭議，所以事先與專業人士擬定妥適規畫相當重要，方能如願安排被繼承人的財產。

結合2趨勢　安養信託更加分

安養信託近年更積極結合人工智慧（AI）與ESG兩大創新趨勢，提升資產管理與健康照護之安全性，強化高齡信託之服務效率及落實性。

用類信託功能保單　管好保險金

為讓保險金能妥善被運用，近年部分保單開始加入分期給付的設定，將保險金用分期給付的方式，給付予指定的受益人，也因此功能與信託中予指定的受益人，也因此功能與信託中指定受益人、可採分期給付的特色相似，被保險公司以「類信託」來形容。

美國高股息ETF備受退休族青睞

在高齡化的時代，又遇上高通膨與高利率，使得投資人的偏好大轉向。積極型投資人追高成長股，而穩健型投資人則愛高股息（指高現金殖利率）標的。所以，不只是台灣投資人瘋買高股息ETF，美國也有大批的高股息「粉」（fan），而且此一投資風格已倡行有年。

用外溢保單為退休保障加分

外溢保單結合保戶自主健康管理，透過增加保障額度或保費折減等回饋機制，鼓勵民眾維持良好的運動及規律飲食習慣，以降低罹病率、減少醫療支出。金管會指出，截至2023年底，外溢保單的初年度保費收入約新台幣207億元，較2022年同期增加33%，顯示在政府積極地推動下，市場給出了正面回饋。

3方法應對逐年走高的醫療費

遇到醫療緊急狀況時，平日建立的緊急預備金能支付不可預見的支出，且建議緊急預備金至少需有3～6個月的生活費用。除儲蓄外，投資也是增值資產的好方法，選擇自己較熟悉且能承受風險的理財工具，不論是股票、債券或其他金融工具，以長期增值作為目的，可確保財務上有足夠的儲備，能更好應對未來可能的醫療支出挑戰。

高齡社會保險新趨勢

在長壽風險提高且利率與通貨膨脹加大之下，民眾應提早透過商業保險來補足高齡社會保障之不足。建議民眾透過保單健診盤點個人高齡保障，將舊保單轉換成高齡保障新保單，讓自己的退休保障更完善。

遺產稅繳納常見3狀況

財產傳承的問題中，很多人資產分配多在不動產及有價證券，現金部位不多，但要順利傳承，繳納遺產稅的資金準備很重要。稅法規定遺產稅未繳清前不得分割遺產、交付遺贈或辦理移轉登記。且要在被繼承人死亡日起6個月內辦理遺產申報，收到核定納稅通知書日起2個月內，就要繳清稅款。（圖／Freepik）

「零家庭照顧者」時代來臨！

近年有保險公司推出專門承保失智、阿茲海默症與帕金森氏症的照護保單，此類商品都可協助民眾提早準備未來面臨長照風險時有足夠的財源支應。建議民眾若想安心退休，要提早規畫長照險，以享安心有品質的退休生活。

壽險商品未來將如何轉型？

壽險公司該如何調整體質？若單從業者角度思考，未來的商品一定會轉型，朝向獲利比較好的「保障型」商品為主，如傷害健康險、定期壽險等，或盡量賣增資壓力較小的商品，如風險由客戶承擔的投資型保單或是外幣保單，又或是保證較少、保險期間較短的保單等。（圖／Freepik）

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