• 解約醫療險後,要如何避免空窗期呢?1招教你保障無縫接軌

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    解約一定有損失、絕對是最後的手段,執行前一定要考慮清楚,且一定要釐清新、舊保單的內容,買到真正適合自己的保障。

    撰文/林竹 
     

    保單是個人保障的基礎,但當保單買的太多,不符合保障的需求,又要支出過高的保費,這份保障就會變得太沉重。若真的保費支出過高,影響個人經濟與生活,可以怎麼做?
     
    公勝財富管理顧問公司財務顧問賴彥穎表示,如果是這樣的情況,但已投保多年,例如持有5年以上的保單,這時解約相對較不划算,就會以不解約保單為原則,可透過減額繳清(減少原有保單保額,但保障年期不變)或是展期定期(保額維持不變,但改變保障年期)等方式,就都不用再繳原保單的保費了,省下來的錢,若有保障缺口,再考慮是否補強。
     
    但若是剛繳1、2年保費,且原有規畫完全不符合需求、保費支出過高的保單,再考慮進行解約。但他也提醒,解約是最後一個方式,且不是直接馬上提出,因為這個動作難免帶來損失,消費者應注意2件事,聰明執行,才能維護自身權益:
     
    醫療險
    (圖片來源:photoAC)
     

    ▍第1件事:等待期後再解約,保障才不會有空窗期
     
    如果要解約,也就是終止契約,保戶可到保險公司服務櫃台,或透過書面申請,當保險公司收到書面資料後,終止才生效。如果保戶打算終止舊保單、再買新保單,賴彥穎認為一定要算清楚新舊保單保障交接的時間。
     
    因為買保單,大多有「等待期」的規定,在此期間內若發生可理賠的事件,保單可不予理賠。通常出現在醫療險,例如住院日額型醫療險、癌症險的保單設計內,依險種的不同,等待期約0~90天不等,若保戶終止了舊保單,但新投保的保單還在等待期,等於出現保障空窗期,若發生事故,恐無法獲得任何理賠(見下圖)。
     
    保險

    所以賴彥穎認為,最好的方式是,等過了新保單的「等待期」,再去申請舊保單的終止契約,讓新、舊保單的保障時間有小部分重疊,這樣對消費者來說,保障才能延續不空窗。
     


    ▍第2件事:可領回解約金或未到期保費
         
    若真的提出解約,也不是什麼錢都拿不回來,若是有保單帳戶價值準備的險種,例如壽險、儲蓄險,通常就會有一筆解約金,只是這筆錢通常小於已繳保費總額;但若是純保障的保險,如
    意外險醫療險,沒有解約金可領,但會依當期保單未經過日期的比例,退還未到期保費,等於還是可以拿回部分已繳出的保費,減少損失。
     
    最終賴彥穎也提醒,
    解約一定有損失、絕對是最後的手段,執行前一定要考慮清楚,且一定要釐清新、舊保單的內容,買到真正適合自己的保障。
     

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